fbpx
Что такое банкротство?

Банкротство — это процедура, которая нужна для урегулирования вопросов, связанных с долгами гражданина. В ней участвуют арбитражный суд, должник, кредиторы, а также арбитражный управляющий — специалист, который ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги.

В чем ПЛЮСЫ банкротства?

С момента введения процедуры банкротства останавливается начисление процентов и неустоек (штрафов, пеней). Долг гражданина не растет.
Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом. Возбужденные исполнительные производства приостанавливаются.
В ходе процедуры банкротства может быть согласован с кредиторами план реструктуризации, в рамках которого стороны могут договориться о посильном графике платежей. При согласии кредитора в рамках плана можно предусмотреть неполное погашение требований.
Финансовый управляющий ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в т. ч. об истребовании имущества в пользу данного гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином и т. д.
После завершения процедуры банкротства гражданин освобождается от непогашенных обязательств (за некоторыми исключениями, см. вопрос № 9). То есть, в отличие от исполнительного производства, которое может длиться вечно, гражданин имеет возможность начать жизнь с чистого листа.

В каких случаях гражданин обязан обратиться с заявлением о собственном банкротстве?

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Что такое реструктуризация долгов гражданина с точки зрения банкротства?

Это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Что такое реализация имущества гражданина с точки зрения банкротства?

Это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Кто такой финансовый управляющий?

Финансовый управляющий — специалист, утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Какова стоимость услуг финансового управляющего?

Вознаграждение арбитражного управляющего состоит из фиксированной суммы и суммы процентов. Размер фиксированной суммы вознаграждения управляющего составляет
25 000 рублей за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве. Сумма же процентов финансового управляющего составляет 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Работает ли управляющий самостоятельно, или у него есть команда? Кто оплачивает услуги лиц, которые помогают управляющему?

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Как происходит оплата услуг финансового управляющего?

Денежные средства вносятся гражданином в депозит арбитражного суда при подаче заявления о банкротстве.

Возможна ли отсрочка внесения денежных средств на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему?

Да, суд может предоставить отсрочку при наличии соответствующего ходатайства гражданина.

На какой срок вводится процедура реализации имущества?

Процедура реализации имущества должника вводится на 6 месяцев с возможностью продления по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Будет ли продано в рамках банкротства мое единственное жилье?

Единственное жилье НЕ подлежит реализации за исключением случаев, когда оно является предметом ипотеки.

Может ли суд НЕ освободить гражданина от долгов?

Арбитражный суд может не освободить гражданина от обязательств, но только в строго предусмотренных законом случаях:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество;
  • гражданин признан банкротом повторно в течение 5 лет с даты завершения первого личного банкротства.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

Каковы последствия признания гражданина банкротом (не индивидуального предпринимателя)?

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Каковы последствия признания банкротом индивидуального предпринимателя?

С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.
Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации).
В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В чем МИНУСЫ банкротства?

На время процедуры банкротства гражданин поражается в правах, например, во время процедуры реструктуризации он может совершать ряд сделок только после одобрения их финансовым управляющим, а во время процедуры реализации управляющий распоряжается всеми денежными средствами должника.
После признания гражданина банкротом имущество гражданина подлежит включению в конкурсную массу и продается (за рядом исключений в виде единственного жилья, предметов быта, одежды и т. д.).
В рамках банкротства могут быть оспорены некоторые сделки, совершенные гражданином в преддверии банкротства (на глубину до 3 лет).
Гражданин может быть НЕ освобожден от долгов при определенных условиях.
После завершения процедуры банкротства гражданин несет некоторые неблагоприятные последствия.